Welche Preise sind für SBA-Darlehensprogramme zu erwarten?

Welche Tarife können Sie für ein SBA-Kreditprogramm erwarten? Erfahren Sie, welche Arten von SBA-Darlehensprogrammen verfügbar sind und welche Tarife Sie erwarten können.

Welche Preise sind für SBA-Darlehensprogramme zu erwarten?

Beliebte Wege zur Finanzierung eines Unternehmens ohne hohe Zinsen

Mit der Entwicklung der Welt in Bezug auf die Technologie ist auch der kommerzielle bzw. geschäftliche Teil der Welt. Unternehmer haben heute ein weites Feld, aus dem sie im Vergleich zu den 90er Jahren tatsächlich Kredite zu niedrigen Zinssätzen aufnehmen können. Dies hat vielen Menschen mit tollen Ideen, aber mit wenig Kapital, eine Plattform gegeben, um ihre Geschäftsidee zu verwirklichen. In den Vereinigten Staaten zum Beispiel sind die Bereiche, aus denen Geschäftsleute Geschäftskredite erhalten können, diversifiziert. Wir haben gewerbliche Kredite von traditionellen Banken, alternative Kredite, Zahltagskredite sowie SBA-Kredite.

SBA-Darlehen sind in letzter Zeit zur beliebten Finanzierungsquelle für Unternehmer geworden. Dies liegt daran, dass diese Kredite von der Small Business Administration garantiert werden. Wenn Sie ein Darlehen von einer Geschäftsbank aufnehmen, das von der SBVg garantiert wird, ist die Bank eher bereit, es Ihnen zu geben, da es eine Bürgschaft gibt, dass die SBVg im Falle eines Verzugs bei der Rückzahlung des Darlehens einen bestimmten Prozentsatz des Darlehens an die Bank zurückzahlen wird.

Es gibt verschiedene Arten von SBA-basierten Kreditprogrammen, die von der Small Business Administration angeboten werden. Sie beinhalten:

Das 7(a) Darlehensprogramm:

Dies ist eine der flexibelsten Arten von SBA-Primärdarlehen, die sie haben. Für diese Art von Darlehen garantiert die SBVg bis zu fünf Millionen Dollar (5.000.000.000 Dollar), was etwa 75 Prozent des gesamten Kreditbetrags entspricht. Im März 2017 wird ein SBA 7(a) Darlehen von 25.000 USD oder weniger, das innerhalb von 7 Jahren oder weniger zurückzuzahlen ist, mit einem Zinssatz von 8 Prozent verzinst. Soll dagegen das gleiche Darlehen über einen Zeitraum von mehr als sieben Jahren zurückgezahlt werden, beträgt der Zins 8,5 Prozent. Ein Darlehen vom Typ SBA 7a, das zwischen 25.001 USD und 50.000 USD liegt und innerhalb eines Zeitraums von 7 Jahren oder weniger zurückgezahlt werden muss, wird mit einem Zinssatz von 7 Prozent verzinst, wenn das Darlehen jedoch in einem Zeitraum von mehr als 7 Jahren zurückgezahlt werden muss, wird ein Zinssatz von 7,5 Prozent verzinst.

Beantragt ein Unternehmer jetzt ein Darlehen der Art SBA 7a, das mehr als 50.000 US-Dollar beträgt, so muss er einen Zinssatz von 6 Prozent zahlen, wenn die Rückzahlungsfrist unter 7 Jahre liegt, aber wenn die Laufzeit mehr als 7 Jahre beträgt, dann gilt ein Zinssatz von 6,5 Prozent. Es ist gut, sich daran zu erinnern, dass die Kreditprogramme der SBA 7a keinen Mindestbetrag haben, sondern ein Limit von fünf Millionen Dollar (5.000.000.000 $). Wenn Ihr Darlehen weniger als $150.000 beträgt, dann garantiert Ihnen die SBVg 85 Prozent des Darlehens, aber wenn das Darlehen mehr als $150.000 beträgt, sind Ihnen nur 75 Prozent des Darlehens garantiert.

Welche Voraussetzungen gibt es, um ein SBA 7a Darlehen zu erhalten?

Nicht jede Person kann sich für SBA 7a-Darlehen qualifizieren. Das ist zwar bedauerlich, aber wir können nicht vor der Realität davonlaufen. Die Wahrheit ist, dass wir uns nicht alle qualifizieren können. Warum? Hier ist ein kurzer Blick darauf, warum einige von uns diese Kredite nicht bekommen:

  • Sie sollten ein Unternehmen haben, das in den letzten 2 Jahren betrieben wurde: Dies ist ein Hindernis für Personen, die am Tag der Bewerbung kein Geschäft führen.
  • Persönliche Kreditwürdigkeit: Vielleicht spielt die Kreditwürdigkeit eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Sie sich für ein SBA-Darlehen qualifizieren oder nicht. Fürs Erste sollten Sie einen Kredit-Score von über 680 haben, um auf SBA-Darlehen zugreifen zu können.
  • $50.000 Business Revenue für das letzte Jahr: Noch ein Hindernis? Ganz sicher haben die meisten von uns keine Unternehmen, die so lukrativ sind, und das bedeutet, dass diese Anforderung uns automatisch ausschließt.

Die oben genannten Anforderungen haben einige von uns daran gehindert, Zugang zur garantierten Kreditart 7a SBA zu erhalten.

Was bestimmt die Zinssätze für SBA 7a Darlehen?

Dies ist ein entscheidender Bereich, den sich jeder von uns sehr bewusst sein sollte, bevor er eine Entscheidung darüber trifft, ob er ein solches Darlehen beantragen möchte oder nicht. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Bestimmung des Zinssatzes für 7a-Darlehen ins Spiel kommen. Zum 1. März 2017 wurden folgende Perimeter zur Bestimmung der Zinsen für dieses Kreditprogramm verwendet.

  • Der Basiszinssatz: Es handelt sich um eine öffentliche Kreditmaßnahme, die in drei Kategorien unterteilt ist: den Leitzins, den SBA-Peg-Satz sowie den Libor (30 Tage) plus 3 Prozent.
  • Die Leihfrist: Die Art der Kredite der SBVg hat nur zwei Rückzahlungsfristen, entweder unter 7 Jahren oder über 7 Jahren. Nimmt man ein Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr und ein anderes das gleiche mit einer Laufzeit von sechs Jahren, fallen beide unter eine 7-jährige Laufzeit und ziehen somit den gleichen Zinssatz an. Alternativ, wenn Sie ein Darlehen von 10 Jahren Rückzahlungsdauer nehmen, während eine andere Person das gleiche Darlehen mit einer Rückzahlungsdauer von 8 Jahren nimmt, wird ein gemeinsamer Zinssatz gelten, da beide Darlehen unter eine Rückzahlungsdauer von mehr als 7 Jahren fallen.
  • Der Betrag des Darlehens: Die Art der Darlehen der SBA 7a wird in drei Kategorien eingeteilt: unter 25.000 $, zwischen 25.001 $ und 50.000 $ und über 50.000 $. Das bedeutet, dass, wenn Sie ein Darlehen von $30.000 nehmen und ich ein Darlehen von $49.999 nehme, beide unter die gleiche Kategorie von unter $50.000 fallen. Es ist jedoch gut zu beachten, dass je höher der Kreditbetrag, desto niedriger der Zinssatz und umgekehrt.

Feste und variable SBA-Zinssätze

Wie andere traditionelle Kredite auch, haben die 7a-Kredite neben der variablen auch eine feste Zinsart. Festverzinsliche bedeutet, dass während der gesamten Laufzeit des Darlehens keine Bank den Zinssatz ändert, der dem Darlehen zum Zeitpunkt der Auszahlung zugeordnet war. Bei variabler Art variiert der Zins jedoch je nach den Veränderungen des Marktes.

Für Kredite der SBA 7a setzen die Banken den variablen Zinssatz in Abhängigkeit von den 3 Arten von öffentlich zugänglichen Marktzinszahlen zurück, die Folgendes beinhalten: den Leitzins, den LIBOR-Satz sowie den SBA Peg-Satz. Zum 1. März dieses Jahres stellen sich die aktuellen Marktzinsen wie folgt dar: Der Leitzins liegt bei 3,75 Prozent, der LIBOR-Satz bei 3,79 Prozent und der SBA-Peg-Satz bei 1,75 Prozent. Diese Raten können von Zeit zu Zeit variieren, und zum jetzigen Zeitpunkt gelten sie als sehr niedrig. Wann immer diese Zinssätze hoch sind, werden auch die Zinssätze für die Rückzahlung von Darlehen hoch sein.

Wenn sie zu einem bestimmten Zeitpunkt sinken, werden auch die Zinssätze für Kredite der SBVg 7a sinken.

Die Kosten für die Aufnahme von SBA 7a Darlehensarten

Vielleicht sind es nicht die Zinssätze, die sich auf den Gesamtbetrag auswirken, wenn man ein Darlehen der Art SBA 7a aufnimmt. Es gibt noch weitere Faktoren, die ins Spiel kommen, um die Gesamtkosten zu ermitteln, die einem Kreditnehmer entstehen müssen. Dazu gehören:

  • Die Origination Fee: Bei der Beantragung eines Darlehens bei der Bank oder einem anderen Finanzinstitut berechnet das Institut die Kosten für die Bearbeitung des Darlehens. Alle diese Kosten werden an den Darlehensnehmer weitergegeben. Jedes Finanzinstitut hat derzeit eine Origination-Gebühr von rund 4 Prozent. Das bedeutet, dass, wenn man ein Darlehen von 100.000 Dollar beantragt, man nur 4 Prozent des Gesamtbetrags erhält.
  • Die Garantiegebühr: Diese Gebühr wird zunächst vom Kreditgeber an die SBVg gezahlt, wenn er Sie dazu bringt, das Darlehen zu beantragen, aber am Ende muss der Kreditnehmer die Last der Garantiegebühr tragen. Die Garantiegebühr für Kredite, die unter 150.000 USD liegen, wurde von der SBVg bisher erlassen. Ein darüber hinausgehender Kredit ist jedoch mit einer Garantiegebühr von 3 bis 3,75 Prozent verbunden. Die Garantiegebühr richtet sich nach dem Gesamtbetrag des Darlehens sowie der Laufzeit des Darlehens. So wird beispielsweise für ein Darlehen von mehr als 150.000 US-Dollar, das nach einem Jahr fällig wird, eine Garantiegebühr von 0,25 Prozent erhoben. Falls Ihr SBA 7a-Darlehen mehr als 150.000 $ beträgt und in einem Zeitraum von mehr als einem Jahr fällig wird, wird ein dreistufiges Zinssystem zur Berechnung des Zinssatzes verwendet. Für Kredite zwischen 150.000 und 700.000 US-Dollar wird eine Garantiegebühr von 3 Prozent erhoben. Für Kredite zwischen 700.000 $ und 1.000.000.000 $ wird eine Garantiegebühr von 3,5 Prozent erhoben, während bei einem Darlehen von mehr als 1.000.000 $ eine Garantiegebühr von 3,75 Prozent erhoben wird. Zwischen 150.000 und 700.000 Dollar; es wird eine Garantiegebühr von 3 Prozent erhoben. Für Kredite zwischen 700.000 $ und 1.000.000.000 $ wird eine Garantiegebühr von 3,5 Prozent erhoben, während bei einem Darlehen von mehr als 1.000.000 $ eine Garantiegebühr von 3,75 Prozent erhoben wird.
  • Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme von SBA 7a-Darlehensprogrammen (Zinssätze plus Gebühren) oder sogar jeder anderen Art von Darlehen werden als jährliche prozentuale Rendite (APY) bezeichnet. Dies ist der Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer nach der Rückzahlung des gesamten Darlehens erhält.

Die CDC504 Darlehen

Die Kredite der SBVg CDC504 sind langfristige Kredite, die hauptsächlich für Personen bestimmt sind, die in Immobilien oder jede andere Art von Entwicklung investieren wollen. Die Zinssätze, die die Banken für diese Art von Darlehen verlangen, werden von der Small Business Administration festgelegt. Wie bereits jetzt, im März 2017, liegt die Rate zwischen 3,93 Prozent und 4,57 Prozent. Der Zinssatz hängt jedoch von der Höhe des aufgenommenen Darlehens ab.

Das CDC-Darlehen besteht im Wesentlichen aus zwei Arten:

Ein Darlehen, das 50 Prozent des Gesamtbetrags ausmacht, der von einem Finanzinstitut, in diesem Fall einer Bank, aufgenommen wurde, und ein Darlehen einer zertifizierten Entwicklungsgesellschaft, das 40 Prozent des Gesamtbetrags ausmacht. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer 10 Prozent des Gesamtbetrags haben muss, der als Anzahlung von Ihnen als Darlehensnehmer dient.

Die Zinssätze für diese Art von Darlehen sind in der Regel sehr niedrig. Dies liegt daran, dass das Bankkredit das CDC-Darlehen ersetzt und da der Kreditnehmer in Immobilien investiert, besteht wenig Aussicht, dass die Bank nicht in der Lage sein wird, ihr Geld zurückzubekommen.

Genau wie die anderen normalen Darlehen, die CDC504 Darlehen haben auch bestimmte Anforderungen, die jeder Kreditnehmer erfüllen sollte. Dazu gehören;

  • Seit mehr als 4 Jahren in der Immobilienbranche tätig.
  • Haben Sie eine persönliche Kreditwürdigkeit von über 680 Punkten.
  • Haben Sie mindestens 10 Prozent des Gesamtbetrags, der ausgeliehen wird und der als Ihre Einzahlung dient.

Die aktuellen Zinssätze für CDC504-Darlehen

Diese Kredite werden entweder innerhalb einer Tilgungsfrist von 10 Jahren oder einer Tilgungsfrist von 20 Jahren vergeben. Der Gesamtzinssatz eines jeden Darlehens setzt sich aus dem Treasury-Satz, dem festen Zinssatz sowie den laufenden Gebühren zusammen.

Soll ein Darlehen innerhalb von 10 Jahren zurückgezahlt werden, sind die aktuellen Zinssätze; ein 5-jähriger Treasury-Satz von rund 2,01 Prozent, ein fester Satz von 0,38 Prozent und laufende Gebühren von rund 1,7 Prozent. Das bedeutet, dass der Gesamtzinssatz, den man zu zahlen hat, 4,09 Prozent beträgt, was der Summe aus dem Treasury-Satz, dem festen Satz und den laufenden Jahresgebühren entspricht.

Für eine 20-jährige Laufzeit beträgt der 10-jährige Treasury-Satz 2,49 Prozent, der feste Satz 0,48 Prozent und die laufenden Jahresgebühren 1,7 Prozent, so dass der Gesamtzinssatz 4,67 Prozent beträgt. Es ist wichtig zu wissen, dass die Zinssätze, die von der Certified Development Company für den Teil des Darlehens berechnet werden, konstant bleiben, aber der andere Bankteil könnte manchmal variieren, wenn auch nicht mit großer Marge.

Die Kreditprogramme der SBVg stehen ab sofort per März 2017 zu den oben erläuterten Sätzen zur Verfügung. Solange man die Anforderungen erfüllt, kann man sich entweder für einen SBA 7a-Kredit entscheiden oder wenn man in das Immobiliengeschäft investieren will, dann steht auch der CDC504-Kredit zur Verfügung.

Wenn Sie einen Kreditgeber bekommen können, der die Garantiegebühr im Voraus an die SBVg zahlt, was normalerweise der übliche Weg ist, dann wird die Kreditart SBA 7a Ihr Geschäft ankurbeln. Auf der anderen Seite, wenn Sie in Immobilien investieren wollen, kann Ihnen das CDC-Darlehen gut tun, solange Sie die 10 Prozent der Gesamtkosten des geliehenen Betrags haben, um als Ihre Kaution zu fungieren.

Schreibe einen Kommentar

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: