Sachversicherungen für Unruhen, Vandalismus und innere Unruhen

Sachschäden, die durch Unruhen, Vandalismus oder Aufruhr verursacht werden, sind durch die meisten gewerblichen Sachversicherungen abgedeckt.

Sachversicherungen für Unruhen, Vandalismus und innere Unruhen

Unternehmen in städtischen Gebieten können durch Unruhen, Vandalismus oder innere Unruhen Sachschäden erleiden. Wie das folgende Beispiel zeigt, können diese Gefahren physische Schäden an Gebäuden und persönlichen Gegenständen verursachen. Sie können auch zusätzliche Aufwendungen und Einkommensverluste verursachen.

Ein Beispiel für ein Schadensszenario

Carl besitzt das Capital Cafe, ein Restaurant an der Main Street in der Innenstadt von Cityville. Das Restaurantgebäude (das Carl besitzt) und seine Inhalte sind im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolice versichert, die Geschäftseinnahmen und zusätzliche Spesenabdeckungen beinhaltet. Die Police deckt Schäden, die durch ein nicht ausdrücklich ausgeschlossenes Risiko verursacht werden.

Eines Abends marschieren mehrere hundert Cityville-Bewohner die Main Street hinunter, um gegen eine neue Steuer zu protestieren. Die Demonstration beginnt friedlich, aber ein Aufstand bricht aus, nachdem jemand einen Stein durch ein Glasfenster geworfen hat. Unruhestifter beginnen mit der Plünderung und Vandalisierung lokaler Unternehmen, einschließlich des Capital Cafe. Die Polizei wird gerufen und der Aufstand ist bald beendet.

Als Carl am nächsten Morgen im Café ankommt, ist das Frontfenster zerschmettert, die Tür ist beschädigt und die Wände sind mit Lampen bestückt. Zerbrochene Möbel, zertrümmerte Glaswaren und zerrissene Tischdecken verstreuen den Boden des Esszimmers. Plünderer haben einen Kühlschrank, einen Gefrierschrank und einen Schnapslagerraum geleert.

Carl meldet den Schaden an seine Sachversicherung und ein Sachverständiger kommt, um den Schaden zu begutachten. Carl ersetzt das Fenster, die Tür, Möbel, Glaswaren, Lebensmittel, Alkohol und andere Gegenstände, die von den Vandalen gestohlen oder zerstört wurden.

Es ist jetzt drei Tage nach dem Aufstand. Carl ist dabei, das Café wieder zu eröffnen, als er erfährt, dass die örtliche Feuerwehr die Main Street für drei Wochen geschlossen hat! Anscheinend haben Unruhestifter ein Hotel in Brand gesteckt, das sich einen halben Block vom Café entfernt befindet. Das Gebäude war schwer verbrannt und konnte einstürzen. Die Hauptstraße wird geschlossen, bis das Gebäude stabilisiert werden kann. Carl fragt sich, ob seine Sach- und Einkommensschäden durch seine Sachversicherung gedeckt sind.

Terminologie

Die meisten Eigentumsrichtlinien definieren keinen Aufruhr, keine Unruhen oder Vandalismus. Während die gesetzlichen Definitionen von Unruhen variieren, bezeichnet der Begriff typischerweise eine öffentliche Unruhe, die eine Gewalttat darstellt, die von einer oder mehreren Personen begangen wird, die Teil einer Gruppe von mindestens drei Personen sind. Um einen Aufstand zu verursachen, müssen die Individuen gemeinsam handeln, um gewalttätige Handlungen gegen andere Personen oder Eigentum zu begehen (oder zu drohen).

Eine zivile Aufregung ist ähnlich wie ein Aufstand, aber sie betrifft mehr Menschen. Es ist eine Revolte einer großen Ansammlung von Menschen an einem öffentlichen Ort. Unruhen und zivile Unruhen können schwer zu unterscheiden sein, so dass die Gefahren oft gemeinsam aufgeführt werden. Vandalismus bezieht sich auf die absichtliche Zerstörung des Eigentums einer anderen Partei.

Schäden an Sachwerten

Aufruhr, Unruhen, Aufruhr und Vandalismus sind unter praktisch allen gewerblichen Eigentumsversicherungen abgedeckt. Sie sind sowohl unter den genannten Gefahren als auch unter „All-Risk“-Versicherungen versichert. Das Gebäude- und Restaurant-Eigentum von Carl ist im Rahmen einer „All-Risk“-Police versichert. Die Richtlinie schließt Aufruhr, Aufruhr oder Vandalismus nicht aus, so dass der Schaden an seinem Eigentum gedeckt sein sollte.

Rioter verursachten Schäden an den Fenstern, Türen und Leuchten des Cafés. Diese Gegenstände sind Teil des Gebäudes, so dass sie unter der Gebäudeabdeckung abgedeckt werden sollten, die in Carls Police enthalten ist. Glaswaren, Möbel, Tischdecken, Lebensmittel, Spirituosen und andere Gegenstände, die beschädigt oder gestohlen wurden, sollten im Rahmen von Carl’s Business Personal Property versichert sein. Der Schaden unterliegt den Beschränkungen (spezifisch oder pauschal) und Selbstbehalten, die in der Carl’s Police aufgeführt sind.

Ertragsausfall und Nebenkosten

Carls Geschäft hat einen dreitägigen Einkommensverlust erlitten, der durch physische Schäden an seinem Café verursacht wurde, die durch Randalierer und Vandalen verursacht wurden. Der Einkommensverlust sollte durch seine Gewerbeeinkommensversicherung gedeckt werden. Carl kann auch einige zusätzliche Kosten verursacht haben, um sein Geschäft schnell in Gang zu bringen. Zum Beispiel kann er zusätzliches Geld für die Lieferung von Lebensmitteln und anderen Hilfsgütern über Nacht an sein Café bezahlt haben. Diese zusätzlichen Kosten sollten durch die zusätzliche Spesenabdeckung von Carl abgedeckt werden.

Das Cafe wird auch durch die von der Feuerwehr angeordnete Straßensperrung Einnahmen einbüßen. Die Geschäftseinkommensversicherung beinhaltet in der Regel die Deckung durch die Zivilbehörden. Letzteres deckt einen Einkommensverlust, der dadurch entsteht, dass der Zutritt zu Ihren Räumlichkeiten von einer zivilen Behörde, wie beispielsweise einer Feuerwehr, verboten wurde. Der Zutritt muss aufgrund von Schäden durch eine abgedeckte Gefahr für nicht auf Ihrem Gelände befindliche Gegenstände verboten sein. Die Zivilversicherung deckt Einkommensverluste während eines begrenzten Zeitraums, in der Regel vier Wochen.

Sie können diesen Zeitraum durch die Zahlung einer zusätzlichen Prämie verlängern.

Angenommen, Carl’s Restaurant ist für drei Wochen geschlossen, weil die Feuerwehr die Main St. wegen des Hotelbruchs geschlossen hat. Das Einkommen, das Carl durch die Straßensperrung verliert, sollte durch seine Zivilstandsversicherung gedeckt werden.

Wartezeit

Die Deckung des Geschäftseinkommens unterliegt oft einer Wartezeit (eine Art Selbstbehalt). Die Wartezeit gilt für Einkommensverluste, auch für zivilversicherte Personen. Sie gilt nicht für Mehraufwendungen. Eine typische Wartezeit beträgt 72 Stunden.

Die Deckung des Geschäftseinkommens gilt für einen Einkommensverlust, den Sie aufgrund einer Aussetzung Ihres Betriebs während der Zeit der Wiederherstellung erleiden. Wenn eine Wartezeit gilt, beginnt die Wiederherstellungszeit 72 Stunden nach dem physischen Verlust. Wenn Carls Geschäftseinkommensdeckung eine 72-stündige Wartezeit beinhaltet, hat er keine Deckung für das Einkommen, das er während der drei Tage, an denen sein Unternehmen aufgrund des Aufstands geschlossen wird, verliert. Er hat auch keine Deckung für das Einkommen, das er in den ersten drei Tagen der Straßensperrung verliert.

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